IIGF觀點(diǎn)|生態(tài)信用在金融助力生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)中的應(yīng)用淺析
2023-02-10 09:40:08
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, 一、生態(tài)信用的內(nèi)涵
, 信用是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的“基礎(chǔ)樁”。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信用體系在促進(jìn)金融更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要的支撐作用。2022年4月，中共中央辦公廳 國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見(jiàn)》，提出要推動(dòng)完善生態(tài)環(huán)保信用制度，創(chuàng)新信用融資服務(wù)和產(chǎn)品，進(jìn)一步發(fā)揮信用對(duì)提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要作用，為提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系整體效能、促進(jìn)形成新發(fā)展格局提供支撐保障。在我國(guó)已開(kāi)展的生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)案例中，已經(jīng)有多項(xiàng)基于生態(tài)信用的綠色金融支持實(shí)踐。
, 聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織(UNEP-FI)對(duì)“生態(tài)信用”的解釋為：人們想要在環(huán)境經(jīng)濟(jì)中融通資金，而金融業(yè)想要在環(huán)境經(jīng)濟(jì)中受益，那么生態(tài)信用是必將要考慮的。這一闡述將生態(tài)信用視為金融學(xué)與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)和倫理學(xué)相聯(lián)系的產(chǎn)物。目前，我國(guó)尚未出現(xiàn)對(duì)于“生態(tài)信用”的明確定義，有學(xué)者認(rèn)為，生態(tài)信用所表達(dá)的是金融業(yè)在運(yùn)行業(yè)務(wù)時(shí)所要承擔(dān)的環(huán)保責(zé)任，即金融業(yè)在投融資過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)把生態(tài)環(huán)境的保護(hù)置于優(yōu)先考慮的位置，通過(guò)引導(dǎo)社會(huì)資源和資金，促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而使生態(tài)與經(jīng)濟(jì)相處和諧。另有學(xué)者提出，生態(tài)保險(xiǎn)、生態(tài)信貸和生態(tài)證券都與生態(tài)信用息息相關(guān)。
, 在金融市場(chǎng)中，若缺乏健全的信用體系，市場(chǎng)中的利益相關(guān)者會(huì)對(duì)缺失信用評(píng)價(jià)的融資主體失去信任，從而增加融資主體的融資代價(jià)甚至使融資過(guò)程遭遇極大阻礙。在生態(tài)產(chǎn)品交易市場(chǎng)中，不同領(lǐng)域的生態(tài)產(chǎn)品具有各自的環(huán)境經(jīng)濟(jì)特性，需借助不同的金融工具開(kāi)展投融資活動(dòng)，生態(tài)信用為金融機(jī)構(gòu)的授信決策提供了支點(diǎn)。
, 二、生態(tài)信用支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)案例分析
, 就目前我國(guó)在生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)領(lǐng)域的實(shí)踐來(lái)看，生態(tài)信用按照實(shí)施主體被分為企業(yè)生態(tài)信用和個(gè)人生態(tài)信用，主要用于衡量企業(yè)及個(gè)人對(duì)維護(hù)生態(tài)環(huán)境、合理使用生態(tài)資源、提升生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)能力的貢獻(xiàn)度?，F(xiàn)有的生態(tài)信用體系及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)均由地方政府主導(dǎo)構(gòu)建，基于本地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)及生態(tài)文明建設(shè)目標(biāo)設(shè)置指標(biāo)內(nèi)容，并據(jù)此對(duì)企業(yè)及個(gè)人的生態(tài)行為進(jìn)行量化，形成可與金融和市場(chǎng)配置接軌的生態(tài)信用檔案(數(shù)據(jù)賬戶)。
, (一)江西撫州建立“信用+多種經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”模式
, 2019年7月國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》，應(yīng)國(guó)家公共信用信息中心邀請(qǐng)，7月21日，江西撫州市上報(bào)了《撫州市探索信用介入生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制初步思路》。在相關(guān)文件指引下，撫州市于2020年出臺(tái)了《撫州“信用+多種經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”推進(jìn)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)實(shí)施方案》，提出在全市各縣(區(qū))全面開(kāi)展信用+多種經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作。并將建立事前、事中、事后信用監(jiān)管機(jī)制作為重點(diǎn)任務(wù)之一予以推進(jìn)。
, 事前環(huán)節(jié)。建立健全信用承諾制度，開(kāi)展市場(chǎng)主體準(zhǔn)入前誠(chéng)信教育，明確鼓勵(lì)各類市場(chǎng)主體在辦理生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值抵押貸款業(yè)務(wù)中廣泛地、主動(dòng)地應(yīng)用信用報(bào)告。由市發(fā)改委牽頭探索組建信用評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)中心，引導(dǎo)符合條件的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)建立企業(yè)和自然人等市場(chǎng)主體多種經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押交易的信用檔案和信用評(píng)價(jià)機(jī)制，并將第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的市場(chǎng)主體信用評(píng)價(jià)結(jié)果，嵌入合作銀行相關(guān)金融產(chǎn)品風(fēng)控體系，同等條件下，信用評(píng)價(jià)等級(jí)較高的市場(chǎng)主體獲得更高信用額度，并作為多種經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押貸款發(fā)放的重要依據(jù)，后續(xù)逐步推廣應(yīng)用到合作銀行其他相關(guān)金融產(chǎn)品。
, 事中環(huán)節(jié)。建立和完善市場(chǎng)主體信用記錄，開(kāi)展公共信用綜合評(píng)價(jià)，加強(qiáng)市信用平臺(tái)與合作銀行的信用信息協(xié)同，依法依規(guī)為公共信用綜合評(píng)價(jià)結(jié)果為“優(yōu)”級(jí)的市場(chǎng)主體在開(kāi)展多種經(jīng)營(yíng)權(quán)等生態(tài)產(chǎn)品抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)提供綠色通道、容缺受理;依法依規(guī)約談公共信用綜合評(píng)價(jià)結(jié)果為“差”級(jí)的市場(chǎng)主體并督促整改，將“差”級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)其重點(diǎn)監(jiān)管的重要依據(jù)，不予發(fā)放生態(tài)產(chǎn)品抵押貸款。推動(dòng)信用分級(jí)分類監(jiān)管。
, 事后環(huán)節(jié)。建立健全失信聯(lián)合懲戒對(duì)象認(rèn)定機(jī)制，開(kāi)展失信聯(lián)合懲戒，從根本上解決失信成本偏低、失信行為反復(fù)出現(xiàn)、易地出現(xiàn)的問(wèn)題。
, 在《實(shí)施方案》指導(dǎo)下，建設(shè)銀行撫州分行圍繞撫州市委、市政府有關(guān)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制工作的工作部署，于2020年11月上線“信易貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品依托撫州市云計(jì)算中心大數(shù)據(jù)信息，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，結(jié)合外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，重點(diǎn)分析公安、司法、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)提供的信用信息，充分利用信用體系建設(shè)在信用檔案、信用評(píng)價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、聯(lián)動(dòng)獎(jiǎng)懲機(jī)制在所有信貸領(lǐng)域貸前、貸中、貸后的作用。同時(shí)結(jié)合運(yùn)用生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值相關(guān)信用行為與金融信貸、行政審批、政府采購(gòu)、社會(huì)救助等掛鉤的聯(lián)動(dòng)獎(jiǎng)懲機(jī)制，依法依規(guī)與其他相關(guān)部門(mén)共享信息，實(shí)施聯(lián)合懲戒，來(lái)完善風(fēng)控體系。產(chǎn)品上線當(dāng)天即成功授信貸款147筆，授信金額2426萬(wàn)元，放款89筆，放款金額646.47萬(wàn)元，成為以信用撬動(dòng)金融資源、以金融資源促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好范例。
, 2022年6月，撫州市印發(fā)了《撫州市個(gè)人生態(tài)信用積分試行管理辦法》，12月印發(fā)《撫州市企業(yè)生態(tài)信用評(píng)價(jià)實(shí)行管理辦法》及《撫州市生態(tài)信用行為正負(fù)面清單》。撫州市生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域信用體系建設(shè)日趨完善。
, (二)浙江麗水建立以“兩山信用貸”為代表的生態(tài)信用融資體系
, 2020年以來(lái)，浙江省麗水市不斷推進(jìn)以生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)為導(dǎo)向的生態(tài)信用體系建設(shè)，在全國(guó)率先探索建立生態(tài)信用制度體系。2020年4月，麗水市制定并印發(fā)了《麗水市生態(tài)信用行為正負(fù)面清單(試行)》、《麗水市綠谷分(個(gè)人信用積分)管理辦法(試行)》、《麗水市企業(yè)生態(tài)信用評(píng)價(jià)管理辦法(試行)》、《麗水市生態(tài)信用村評(píng)定管理辦法(試行)》等4個(gè)制度。其中，《麗水市生態(tài)信用行為正負(fù)面清單(試行)》以企業(yè)和個(gè)人為適用對(duì)象梳理形成，正面清單涵蓋生態(tài)保護(hù)、生態(tài)經(jīng)營(yíng)、綠色生活、生態(tài)文化、社會(huì)責(zé)任五個(gè)維度的12個(gè)正向激勵(lì)事項(xiàng)，負(fù)面清單明確了生態(tài)保護(hù)、生態(tài)經(jīng)營(yíng)、綠色生活、社會(huì)責(zé)任四個(gè)維度的10個(gè)負(fù)面事項(xiàng)，兩者互相補(bǔ)充，探索建立生態(tài)信用守信激勵(lì)、失信懲戒機(jī)制?！尔愃芯G谷分(個(gè)人信用積分)管理辦法(試行)》《麗水市企業(yè)生態(tài)信用評(píng)價(jià)管理辦法(試行)》《麗水市生態(tài)信用村評(píng)定管理辦法(試行)》分別對(duì)個(gè)人、企業(yè)與行政村進(jìn)行評(píng)定，對(duì)于信用等級(jí)高的主體采取相對(duì)應(yīng)的激勵(lì)性措施，強(qiáng)化市場(chǎng)主體和基層村集體的生態(tài)意識(shí)。
, 在生態(tài)信用制度體系基礎(chǔ)上，麗水市依托麗水公共信用信息平臺(tái)和“信用麗水”網(wǎng)站，結(jié)合中國(guó)(麗水)生態(tài)產(chǎn)品大數(shù)據(jù)中心、中國(guó)(麗水)生態(tài)產(chǎn)品交易中心、“花園云”生態(tài)環(huán)境智慧監(jiān)管平臺(tái)、“天眼守望”衛(wèi)星遙感數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建全方位生態(tài)信用信息庫(kù)和信用監(jiān)管平臺(tái)，并在此基礎(chǔ)上建立企業(yè)生態(tài)信用“數(shù)據(jù)池”和主體生態(tài)信用檔案。通過(guò)“數(shù)據(jù)池”和信用檔案進(jìn)一步明確企業(yè)生態(tài)信用評(píng)價(jià)范圍，從生態(tài)環(huán)境保護(hù)、生態(tài)經(jīng)營(yíng)、社會(huì)責(zé)任、一票否決項(xiàng)四個(gè)維度22個(gè)指標(biāo)細(xì)項(xiàng)構(gòu)建企業(yè)生態(tài)信用評(píng)分模型。在評(píng)分模型的基礎(chǔ)上構(gòu)建信用分級(jí)激勵(lì)制度，對(duì)生態(tài)守信企業(yè)予以正向激勵(lì)，在稅收優(yōu)惠、專項(xiàng)資金補(bǔ)助、“雙隨機(jī)”抽查、融資貸款等方面給予政策支持，開(kāi)辟環(huán)保審批綠色通道、實(shí)行容缺受理，對(duì)符合條件的環(huán)評(píng)審批依法依規(guī)實(shí)行承諾制。對(duì)生態(tài)失信企業(yè)實(shí)行信用聯(lián)動(dòng)執(zhí)法，使其難以獲得融資貸款、政府補(bǔ)貼、政府獎(jiǎng)勵(lì)等，有效提升環(huán)境處罰威懾力。
, 在生態(tài)信用應(yīng)用場(chǎng)景方面，麗水市從三方面推進(jìn)場(chǎng)景創(chuàng)新。一是通過(guò)在基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村進(jìn)行生態(tài)信用試點(diǎn)建設(shè)，開(kāi)展生態(tài)信用村評(píng)定，有效促進(jìn)農(nóng)村居民自覺(jué)履行生態(tài)保護(hù)法定義務(wù)和社會(huì)責(zé)任，提升農(nóng)村生態(tài)保護(hù)和綠色發(fā)展質(zhì)量。如景寧大均鄉(xiāng)結(jié)合基層治理實(shí)際，制定農(nóng)戶生態(tài)行為正負(fù)面清單，并以此為據(jù)開(kāi)展生態(tài)信用評(píng)級(jí)，將信用評(píng)級(jí)應(yīng)用于“兩貸一站”撬動(dòng)金融杠桿，讓生態(tài)信用有價(jià)可詢。二是創(chuàng)新村級(jí)信用變現(xiàn)“微循環(huán)”載體，通過(guò)“綠幣”攢“金子”的“綠色信用”理念鼓勵(lì)居民積極開(kāi)展綠色生活、賦予綠色行為可量化的價(jià)值。如云和霧溪鄉(xiāng)建立“兩山兌”門(mén)店，村民可用生態(tài)信用分兌換紙巾、肥皂、臉盆等生活用品；開(kāi)展“生態(tài)跑步雞”項(xiàng)目低收入農(nóng)戶可通過(guò)積分兌換，零現(xiàn)金認(rèn)養(yǎng)“生態(tài)跑步雞”等。三是以行政村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，對(duì)區(qū)域農(nóng)戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，將生態(tài)信用信息通過(guò)麗水市信用信息服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)共享，推出將生態(tài)信用信息運(yùn)用于貸款準(zhǔn)入、額度、利率等審批流程的“兩山貸”信用貸款產(chǎn)品，并根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)行政村進(jìn)行集中授信，實(shí)施差別化信貸優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)了對(duì)生態(tài)產(chǎn)品總值收益權(quán)、林權(quán)等生態(tài)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值量化及金融“變現(xiàn)”。
, 三、生態(tài)信用的應(yīng)用展望及政策建議
, 從政策供給端看，我國(guó)信用體系建設(shè)在不斷完善，2022年4月發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見(jiàn)》中關(guān)于“完善生態(tài)環(huán)保信用制度”的內(nèi)容已經(jīng)釋放出強(qiáng)烈信號(hào)，隨著生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制的不斷建立完善，生態(tài)信用體系必將在生態(tài)文明建設(shè)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。從產(chǎn)業(yè)需求端看，生態(tài)產(chǎn)品受產(chǎn)權(quán)不明晰及擔(dān)保抵押物缺失等問(wèn)題限制，在價(jià)值實(shí)現(xiàn)過(guò)程中一直面臨貸款難、抵押難的困擾，撫州、麗水基于生態(tài)信用發(fā)展出的新型融資模式為破除生態(tài)產(chǎn)品發(fā)展瓶頸提供了新的可借鑒范例?；诖?，本文對(duì)未來(lái)生態(tài)信用的進(jìn)一步發(fā)展完善提出如下展望。
, (一)加快推進(jìn)生態(tài)信用體系試點(diǎn)建設(shè)，優(yōu)化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
, 生態(tài)信用機(jī)制是金融支持生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，應(yīng)在積極總結(jié)地方實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)生態(tài)信用體系試點(diǎn)建設(shè)，為全面推行生態(tài)信用體系打下更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。當(dāng)前評(píng)價(jià)指標(biāo)體系帶有較強(qiáng)的地方特色，且體系設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，撫州市生態(tài)行為正面清單共18條51項(xiàng)，負(fù)面清單共28條133項(xiàng)。麗水市生態(tài)行為正面清單共18條57項(xiàng)，負(fù)面清單共31條149項(xiàng)。“綠谷分”的形成需通過(guò)生態(tài)環(huán)境、市場(chǎng)監(jiān)管等53個(gè)部門(mén)的大數(shù)據(jù)綜合打分。未來(lái)可在兼顧全面性的同時(shí)，對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行優(yōu)化，以提升數(shù)據(jù)采集及評(píng)價(jià)方法的可行性和有效性。
, (二)完善生態(tài)信用采集監(jiān)管體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通互認(rèn)
, 積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技，圍繞生態(tài)產(chǎn)品供給，探索開(kāi)發(fā)覆蓋全主體、多場(chǎng)景、全周期的生態(tài)信用信息采集、管理和評(píng)價(jià)應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)信用評(píng)級(jí)的及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)價(jià)的監(jiān)管，推廣建立生態(tài)信用信息平臺(tái)，合法、安全、及時(shí)、準(zhǔn)確歸集生態(tài)領(lǐng)域信用信息，形成接口規(guī)范、數(shù)據(jù)規(guī)范，打通各部門(mén)生態(tài)領(lǐng)域信用信息共享路徑，提高跨部門(mén)、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)信用信息共享和信用監(jiān)管水平，為生態(tài)信用信息應(yīng)用奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，推動(dòng)建立跨區(qū)域信用體系建設(shè)合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)區(qū)域信用共建、共享、共融、互認(rèn)，全面提升生態(tài)文明建設(shè)的系統(tǒng)性、協(xié)同性，進(jìn)一步拓展基于信用的生態(tài)產(chǎn)品交易范圍，擴(kuò)大產(chǎn)品增值空間。
, (三)構(gòu)建完備的生態(tài)增信體系，賦能生態(tài)金融產(chǎn)品供給
, 生態(tài)產(chǎn)品普遍具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的特點(diǎn)，需要融資增信支持體系和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的介入，提升融資活動(dòng)的效能。應(yīng)著重圍繞生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的相關(guān)參與主體構(gòu)建生態(tài)信用數(shù)據(jù)賬戶，向金融機(jī)構(gòu)提供生態(tài)信用信息查詢、信用報(bào)告、信用評(píng)價(jià)等，充分發(fā)揮政府政策性資金的引導(dǎo)示范作用，設(shè)立生態(tài)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或信用保證基金，探索構(gòu)建完備的、具有針對(duì)性的生態(tài)增信機(jī)制，解決生態(tài)產(chǎn)品融資“缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)?！钡膯?wèn)題。結(jié)合生態(tài)信用采集監(jiān)管過(guò)程中的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，通過(guò)對(duì)生態(tài)數(shù)據(jù)的智能挖掘和深度分析，形成信用評(píng)估報(bào)告、信用等級(jí)報(bào)告等信用產(chǎn)品，根據(jù)生態(tài)信用情況提供專項(xiàng)金融服務(wù)，鼓勵(lì)開(kāi)展生態(tài)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)活動(dòng)，賦能生態(tài)產(chǎn)品供給。
, 作者|吳倩茜 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)-北京銀行雙碳與金融研究中心研究員
, 原標(biāo)題：IIGF觀點(diǎn) | 生態(tài)信用在金融助力生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)中的應(yīng)用淺析
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